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POS机账户被冻结,延迟到账,怎么回事?

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POS机账户被冻结,延迟到账,怎么回事?

发布日期:2018-09-05 08:41 来源:http://www.gxbhtx.com 点击:

关于资金冻结

       

资金冻结是风险管理的常用手段之一,比如怀疑客户信用卡套现,就可能会采取冻结30天的办法,因为30天是默认的帐单周期,防止客户进行“以卡养卡”的违规操作,同时又避免直接封停帐户的操作,是一种较为温和的“软处理”。如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证,经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。


1、冻结商户资金

       

主要是因为商户涉嫌违法、违规交易,第三方支付公司主动发现的风控操作;或者持卡人向银行提起争议,第三方支付公司为了避免争议资金被清算,实行暂扣动作。


2、冻结客户资金

      

主要是客户的一些违规动作,如:信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等。第三方支付公司根据自身的风控模型,匹配出疑似问题交易,进行风控操作,部分重要交易会上报监管机构,或向商业银行求证。


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关于到账延迟


延迟到账都有哪些原因?


1.银行系统升级或者故障

        

银行系统升级是常见的事情,国内银行众多,升级的时间及周期都不固定,如果POS商户的银行卡所属银行正好升级,到账延迟是难免的。


2.收单机构系统升级或者故障

        

为了资金安全,各家的系统都会不定期的升级和维护,有时也会出现一些突发故障,所以会造成资金结算的延误。


3.银联系统升级或故障

        

银联系统处理量巨大,定期的维护也是需要的,同时如果出现故障也无法避免结算延迟。


4.假期效应,处理资金量过大

        

到了假期,由于多天资金未作结算,国内整体金融系统压力及处理量都非常大!就像去银行办手续,周一是不是排队的偏多?


POS机账户被冻结一般有以下几种情况:


1.单笔消费过大


pos机的消费刷卡过程中,刷卡的单笔金额过于庞大。我们知道pos机在办理的时候,一般代理商会提前和我们说明pos机的单笔限额以及日刷限额。如果超出了该限额,pos机就会有被风控的危险。


2.存在套现行为


pos机在刷卡过程中本身就存在套现的行为。我们也知道利用pos机进行套现是一种违法行为,很多用户在使用过程中,用自己的信用卡在自己办理的pos机上进行刷卡消费,这是一种明显的套现行为,因为信用卡和pos机的所属人是同一个人,这样就不存在所谓的pos机刷卡消费,银联就直接将该种行为列为套现。即使不是同一个所属人的刷卡消费,但是本身就没有购买产品的消费发生,实际意义上也是套现行为,可能这种情况不是很容易被发现,但如果所套的金额异常,也是有一定的风险的。


3.涉及伪卡交易


pos商户本身被风控系统监测或者相关机构通报涉及到伪造卡交易,侧录信息点。或者被有权机构要求,都会被关停!

 

POS机被停封后的挽救措施


一般情况下,风控后的金额会冻结在银行或者第三方支付公司的备付金账户,但是不会被没收。只要相关人员出示书面资料,在代理商的申请下,资金还是可以安全到账的。然后pos机被风控以后,也有相关的手续可以进行解封,也需要客户出示书面申请,手续时间较长,第三方支付公司会对风控的pos机根据新政策的实行进行解封,一般解封手续过程在1个工作日到30个工作日之间。但是涉及到伪造卡交易,侧录以及其他有权机关关停的基本不会解封,后期还可能有相关的法律责任承担!


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